专业|暴雨天气，车辆泡水怎么办？--关于车辆遭遇雨水浸泡的索赔指南和法律应对

前言：

湖南省气象预报显示，从24日5时至25日8时，长沙各区县遭遇了大暴雨，平均雨量达到114.4毫米，这是近10年来的最高纪录。市区最大的小时雨强达到93.2毫米。国家和省级的防汛应急响应已升级至三级，全市启动了二级暴雨应急响应和三级水旱灾害防御应急响应。

在暴雨季节，车辆可能会面临被水淹的风险。如果预防措施、保险购买、事后处理等环节操作不当，车主可能会面临高昂的维修费用、车辆报废、理赔复杂等风险。本文总结了相关的保险、侵权法律知识及案例分析，为遭受暴雨灾害的车主提供最全面的法律支持。

暴雨导致车辆被淹的情况在现实中并不少见，如何进行理赔以及各方责任如何认定，是每个车主和物业公司都关心的问题。以下是几个实际案例的总结，从中可以看出在不同情形下，物业公司和车主的责任如何被认定，以及如何进行理赔。

在处理车辆因暴雨被淹后的索赔问题时，物业公司或开发商是否需要承担责任，取决于以下几个关键要素：

01物业的合理注意义务和措施

暴雨前的预防措施：
物业是否根据气象预警，提前采取了合理的防范措施。例如，提前疏通排水系统，设置足够的沙袋，加强地下车库防水设施，并通过合理的方式警示业主（如通知业主转移车辆、张贴告示等）。

高水位和快速积水：
如果积水的水位远超过地下车库或楼梯入口，或者积水速度非常快，物业公司即便采取了加高或放置沙袋等措施，仍无法阻止积水快速进入车库，且业主无法及时移车，则物业公司可能不需承担责任。
低水位或缓慢积水：
如果积水水平较低，且物业未采取有效措施防止积水进入车库，那么物业可能需要承担部分责任。
案例参考：
案例四中，由于物业采取了堵住出口的措施，未能及时打开车库门让车主移车，导致车辆完全被淹。

如果暴雨或洪水属于不可抗力，即自然灾害的严重程度超过了物业管理方所能合理预见和控制的范围，物业公司可能不承担责任。例如：

超强降雨：
降雨量远超正常范围，积水迅速超过物业采取的任何防范措施。
极端气候事件：
当地的气象条件超出了常规的防范能力，导致不可避免的损失。

及时通知业主：
物业公司是否通过电话、微信或警报等方式，及时通知业主车辆的险情，提醒车主迁移车辆避险。
积极减少损失：
物业是否采取了积极的措施来减少损失，例如提供帮助将车辆移至安全地点。
案例参考：
在案例五中，物业公司未能有效管理防水设施，导致车辆被淹。

车主的注意义务：
车主在暴雨预警时是否采取了相应的措施，如及时转移车辆或购买车损险。未尽到这些义务的车主可能需要承担部分责任。
案例参考：
在案例二中，车主因在暴雨中二次启动导致发动机损坏，保险公司拒绝赔付，车主需要承担责任。另外，有些案例中，车主因为自身原因无法及时移车，也需要承担相应责任。

建设规划或施工问题：
如果车库被淹的原因是由于开发商在建设规划或施工中的缺陷，例如排水系统设计不合理、建筑结构存在问题，那么开发商应承担相应的赔偿责任。
案例参考：
在案例五中，由于开发商提供的地下车位设计存在缺陷，需与物业公司共同承担责任。

设计质量问题：
如果事故是由于设计单位的设计存在问题导致的，设计单位是否承担责任。
案例参考：
在福建省少林物业管理有限公司与泉州南明置业有限公司、福建省建筑设计研究院的财产损害赔偿纠纷（案号（2017）闽0503民初948号）中，法院认为设计单位不承担责任，因为设计已通过法定的审查机构审查合格。

物业或停车商场的停车协议或相关合同条款是否包含免责条款，这些条款在多大程度上对车主提出的索赔起到约束作用。需要注意：
免责条款的有效性：
免责条款是否明确并已告知车主，是否符合相关法律法规的规定。
免责条款的合理性：
即使有免责条款，如果物业方存在重大过失，该条款可能无效。

二、车辆被淹，保险公司是否赔偿？

01停放时被淹
如果车辆在原地停放时被淹，并且车主购买了车损险，那么车辆的损失将会按照保险合同进行正常赔付。

02行驶中被淹
（1）2020年9月19日，中国银保监会（现国家金融监督管理总局）正式发布实施《关于实施车险综合改革的指导意见》，其中明确规定了涉水险包含在车损险里。因此如果车主已经购买了车损险，可以申请保险理赔。
（2）需要注意的是，在目前的绝大部分保险合同中会有约定，发动机涉水二次启动造成的车辆损失，保险公司将认为是车主的操作失误、拒绝理赔，因此车主应当注意在车辆泡水后不要进行二次打火。

03没有车损险无赔付
如果车主没有购买车损险，任何由于水淹造成的损失都将无法通过保险获得赔偿。

04车辆涉水等级划分

三、车辆被淹后，应该怎么操作？

（一）保险报案流程

在车辆被淹后，车主应迅速采取正确的措施，不仅可以减少损失，还能为后续的保险或物业理赔打好基础。以下是车主在遭遇水淹车后应遵循的操作步骤：

1、停止使用车辆
如果车辆在行驶过程中被淹，不要再次启动引擎，以免造成进一步损坏。将车辆停放在安全位置，避免水位继续上涨。

2、拍摄证据
拍摄车辆被淹的照片和视频，记录损害情况，特别是水淹高度、车内进水情况等。这些证据将是保险和物业理赔的重要依据。在法院进行质证时，车主需提供初步的事故当天停车于该地点的证据。

3、联系保险公司
立即拨打保险公司的客服热线，报告车辆受损情况，申请理赔并安排拖车服务。保险公司通常会派专业人员进行现场勘查和定损。

4、避免二次损害
在等待保险公司处理期间，尽量不要移动或启动车辆，防止造成二次损害。尤其要避免在水位下降后尝试启动车辆。

5、提交理赔资料
按照保险公司的要求，准备和提交相关理赔资料，包括：保险单、行驶证、车辆受损照片、维修费用清单等。

6、与维修厂沟通
保险公司通常会指定合作的维修厂进行车辆检查和维修。车主应积极配合，与维修厂沟通损害情况和维修方案。

7、了解赔付范围
理解保险合同中的条款，特别是关于车损险的赔付范围和免赔额。确认哪些损失在赔付范围内，哪些需要自付。
（二）自行处理流程

如果车辆未购买车损险，保险公司将不予受理。此时车主应当在留存证据之后自行联系车辆维修厂拖车并进行评估，若车辆符合报废标准则应进行报废。此时，切记不要二次启动车辆，并及时保留车辆维修票据、付款记录。

为了尽量避免车辆被淹或减少损失，车主应采取以下预防措施：

1、关注天气预报：
在暴雨季节，特别注意天气预报，提前了解降雨情况。如果预报有暴雨或洪水，尽量避免将车辆停放在低洼地区或地下车库。

2、选择高位停车：
在可能的情况下，将车辆停放在地势较高的位置，避免在地下停车场或容易积水的地方停车。

3、购买合适的保险：
购买车损险，可以在车辆被淹后获得更全面的保险赔付。确保保险覆盖了因自然灾害造成的各种损失。

4、定期检查车辆：
定期检查车辆的防水性能和电子系统，特别是在雨季前，确保车辆处于良好的工作状态，减少被淹后的损失。

5、掌握应急措施：
了解车辆在暴雨或洪水中的应急处理措施，避免在危险情况下造成更大的损害。例如，水淹时应立即停车，不要尝试通过深水区。

相关法条：